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保監會 [保監會一紙文件下發39道金牌,,險資今后要注意這9個問題]

來源:互聯網 時間:2017-04-24 閱讀: 手機版

內容摘要:

保監會今天重磅出手,公布了《中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作,提出當前保險業風險較為突出的九個重點領域,并對保險公司提出了39條風險防控措施要求,涉及10個方面。

下面,小編就劃出重點,為讀者標注保險業下一步的風控方向——

完善流動性風險管理體系,切實防范流動性風險,包括健全流動性管理制度機制、加強流動性風險管理和監測、完善應急處置機制、風險防范關口前移、強化股東的流動性風險管理責任。

加強保險資金運用管理,切實防范保險資金運用風險,包括切實加強資金運用依法合規管理、建立審慎穩健的投資運作機制、嚴禁違規開展資金運用關聯交易、防范重點領域的投資風險、加強資金運用信息報送和披露。

完善公司治理管理體系,切實防范戰略風險,包括科學制定戰略規劃、完善公司治理體系、加強股東管理、加強關聯交易的管理。

密切跟蹤關注各類新型保險業務,切實防范新業務風險,包括加強新業務風險研判、嚴控信用保證保險業務風險、嚴防互聯網保險風險。

加強外部風險摸排和管理,切實防范外部傳遞性風險,包括加強外部環境研判、建立風險緩釋和衰減機制、防范重點領域的外部傳遞性風險。

加強消費者權益保護,切實防范群體性事件風險,包括完善消費者權益保護機制、加強人身保險產品銷售行為管理、嚴查違規套取費用、提高群體性事件的應急處置能力。

著力摸清風險底數,切實防范底數不清風險,包括摸清風險底數、防范數據不真實風險、加強監管報告和數據的報送管理。

加強資本管理,切實防范資本不實風險,包括防范公司資本被抽逃占用的風險、切實防范增資來源不合法的風險、制定符合公司實際的資本規劃、嚴防利用不當創新、不當工具虛增資本。保險公司要牢固樹立合法合規經營的意識,不得利用遠期再保險合同等不當創新、不當工具虛增資本。

加強聲譽風險防范,切實增強輿情應對能力,包括加強聲譽風險管理、加強風險排查和監測、提升應急處置能力、加強新聞統一發布和歸口管理。

健全風險防控工作機制,切實強化責任落實和追究,包括加強組織領導、強化責任分工、完善信息報告機制、嚴格責任追究。

保監會提出,各保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性,健全風險防控機制,抓好貫徹落實,扎實開展風險防控各項工作。對于在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司,保監會和各保監局將嚴肅追究公司“一把手”和相關人員的責任,做到有錯必糾、有責必問、有案必查,涉嫌犯罪的,堅決移送司法機關,依法嚴肅處理。

小編發現,在整個《通知》中,與保險資金運用密切相關的多方面領域都有著明確的風險防控要求——

要跟蹤分析宏觀經濟、股票市場、證券市場等發展趨勢和變化情況,密切關注輿論報道,及早識別可能引發流動性風險的重大風險因素,監測評估其對流動性水平的影響,提早采取措施做好應對。

保險公司要制定切實可行的業務發展計劃和資金運用計劃,充分考慮各項經營活動對公司當前和未來流動性水平的影響,建立與公司業務特點和負債結構相匹配的資產結構,從源頭上防范流動性風險。

保險公司要嚴格執行保險資金運用相關的法律法規和監管規定,確保依法合規開展資金運用業務。嚴禁在未取得相應投資能力備案的情況下違規開展投資。

保險公司要加強資產負債管理,切實加強資產負債管理組織體系及機制建設。要制定長期穩健的資產配置策略,設定合理的投資風險偏好,避免激進投資策略。要將風險偏好落實到投資決策流程中,在進行投資決策時,從風險、收益、期限、資本等方面綜合評估,不能僅以收益率作為投資目標和考核依據。

保險公司要嚴格遵守保險資金關聯交易各項監管要求,在資金用途、投資比例、事項報送和信息披露等方面切實依法合規,不得通過投資多層嵌套金融產品等手段隱匿或轉移資金去向,不得通過“抽屜協議”、“陰陽合同”等形式繞開監管要求,不得通過各類資金運用形式變相向股東或關聯方輸送利益。

保險公司要切實防范股權投資風險,完善股票、未上市股權等權益類投資的決策流程,評估公司對風險的承受能力。要防范房地產投資的風險,跟蹤重點區域、重大項目的投資情況;要防范境外投資風險,跟蹤研究國際經濟政治形勢,謹慎開展境外投資,做到風險可控。

保險公司要嚴格執行資金運用信息報告制度,嚴格落實資金運用信息披露監管要求,及時、準確、完整地披露股權、重大投資、關聯交易等信息,增強信息透明度。

保險公司要對信用保證保險開展穿透式排查,重點關注承保不能直接穿透底層風險的金融產品、各類收益權或債權轉讓質押變現、網貸平臺融資等行為的信用保證保險業務,全面摸清風險底數,合理估算風險敞口。

要加強對公司客戶的風險識別和風險評估,謹防經營困難企業的風險通過承保業務傳遞到保險公司。要加強對債券市場運行情況的跟蹤研究,防范由于信用風險的爆發,造成公司債券投資的重大損失。要加強對股票市場的跟蹤判斷,防范由于股市波動、“黑天鵝”事件等造成公司重大投資損失。

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